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매출은 줄고 대출은 어렵고…
점점 버티기 힘들다는 생각, 요즘 더 자주 드시죠?
특히 은행 문턱이 높은 저신용 소상공인이라면, 어디서 도움을 받아야 할지 막막할 수밖에 없습니다. 하지만 다행히도 정부에서는 신용등급이 낮은 소상공인만을 위한 정책자금을 따로 운영하고 있습니다.
이 글에서는 저신용 소상공인 정책자금 신청방법과 함께, 대상 요건, 신청 가능한 온라인 경로까지 빠르게 확인하실 수 있도록 정리해드릴게요.
저신용 소상공인 정책자금이란?
저신용 소상공인 정책자금은 정부와 소상공인시장진흥공단이 협력하여 운영하는 금융지원 프로그램으로, 일반 금융권에서 대출이 어려운 영세 자영업자나 신용등급 하위 사업자들에게 직접 자금을 지원해주는 제도입니다.
특히 정책자금 내에서도 ‘저신용자 특례보증’이나 ‘직접대출’ 방식은 **중신용자 이상과 분리된 별도 트랙**으로 운영되기 때문에, 금융 접근성이 낮은 소상공인에게 큰 기회가 됩니다.
금리는 일반 시장 대출보다 낮고, 상환기간도 상대적으로 유연하며, 연체기록이 일부 있더라도 신청 가능한 구조로 되어 있습니다.
지원 대상자 자격 조건
정책자금은 모든 자영업자가 신청할 수 있는 것이 아니라, 다음과 같은 조건을 만족해야 합니다.
- 사업자등록 후 6개월 이상 영업 중인 소상공인
- 신용평점 744점 이하 또는 NICE 기준 6~10등급
- 소득이나 매출이 일정 기준 이하인 경우 (예: 연매출 5억 미만 등)
- 대표자 개인회생/파산 등의 법적 채무 조정 중이 아닌 경우
단, 일부 업종(부동산임대업, 향락업 등)은 제외될 수 있으며, 중복지원 여부도 지역별로 달라질 수 있으니 확인이 필요합니다.
신청 방법과 절차 안내
저신용 소상공인 정책자금 신청은 아래와 같은 순서로 진행됩니다.
- 소상공인진흥공단 정책자금 사이트(ols.sbiz.or.kr) 접속
- 회원가입 및 사업자 인증 → 온라인 자가진단
- 자가진단 통과 후 사전예약 및 대출상담 신청
- 현장방문 또는 비대면 서류 제출 → 심사
- 대출 승인 후 계좌 입금 (보통 2~3주 소요)
2025년에는 온라인 신청 비율이 높아졌고, 일부 지역은 ‘무방문 신청’도 가능해졌습니다. 특히 저신용자를 위한 자금은 현장 면담 없이도 진행되는 경우가 많아 더 유리합니다.
유의사항 및 신청 꿀팁
가장 중요한 건, **온라인 자가진단 단계에서 탈락하지 않도록 정확하게 입력하는 것**입니다. 예를 들어 업종 코드를 잘못 넣거나, 매출 신고 내역이 과거와 다르게 작성되면 서류 보완을 요구받아 지연될 수 있습니다.
또한, 동일한 사업자 명의로 기존 정책자금을 받고 있는 경우 중복이 제한될 수 있으므로 상담을 통해 확정 여부를 확인해야 합니다. 신청서 작성 시에는 매출 증빙자료, 통장 사본, 세금신고서, 임대차계약서 등이 필요하며, 미리 준비해두면 진행이 훨씬 빠릅니다.
요약 – 저신용 소상공인이라면 지금 꼭 확인!
저신용 소상공인에게 정책자금은 단순한 ‘대출’이 아닙니다. **사업을 버틸 수 있게 해주는 버팀목**이며, 동시에 신용회복의 기회가 될 수도 있습니다.
정부는 2025년에도 별도 예산을 편성해 저신용 트랙을 운영 중이므로, 지원 요건에 부합한다면 지금 바로 자가진단부터 진행해보는 것이 좋습니다. 신청에 늦으면 예산이 조기 소진될 수 있으므로, 아래 공식 페이지에서 바로 확인해보세요.